Aposentadoria Estratégica: como viver melhor no futuro!

Investir no futuro envolve muita matemática, mas pode ser mais simples e seguro do que você imagina.

Então hoje eu quero te explicar aqui alguns aspectos fundamentais para uma boa aposentadoria, uma aposentadoria estratégica.

Para você ter uma noção, no primeiro planejamento que fiz da minha aposentadoria, consegui identificar uma oportunidade de aumentar em 500 mil os ganhos do meu benefício.

Isso só ocorreu porque tive a sorte de me tornar advogada previdenciária. Mas infelizmente, a maioria das pessoas não tem essa chance.

Por isso, hoje, vou compartilhar com você alguns exemplos de casos.

Além disso, vou te explicar os pontos mais importantes para considerar, certo?

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Caso 1: Meu primeiro planejamento e como adicionei 500 mil no futuro.

Aqui na Koetz Advocacia começamos a desenvolver planos de aposentadoria estratégica ainda em meados de 2015. Na época, era algo raro, já que as regras eram muito mais simples.

Pouco tempo depois, eu decidi avaliar como ficaria meu futuro. Queria entender se um planejamento de aposentadoria fazia sentido ou não!

E o que eu descobri? Que conseguiria aumentar pelo menos 500 mil no meu futuro, corrigindo minhas contribuições.

Na prática, o que eu identifiquei foi que ajustando o valor das minhas contribuições, eu poderia chegar a um aumento de aproximadamente R$2000,00 no meu benefício futuro.

Na época, o cálculo que eu fiz foi de receber o primeiro pagamento aos 58 anos e o último aos 80 de idade. São 22 anos de benefício que, com o 13°, somam 286 salários.

Esses 2 mil adicionais, multiplicados por 286, chega no valor de 572 mil. Isso só contando o adicional que consegui corrigir! Mais os reajustes anuais e o restante do valor que já estava previsto.

É uma diferença gigantesca, não é mesmo?

Aos poucos eu fui aprimorando meu planejamento pessoal e verifiquei outras correções e ajustes possíveis. Também me debrucei a estudar mais sobre investimentos seguros com um bom retorno e previdência privada.

Enfim, além do próprio INSS, que é extremamente seguro, minha aposentadoria estratégica engloba outras fontes. Será uma aposentadoria muito além do INSS.

Também considerei um aumento na expectativa de vida, já que a tendência é vivermos até os 100 anos. Adicionei somente até os 90 e, claro, o valor atingiu R$832.000,00.

Caso 2: A cliente que desbloqueou a aposentadoria com 57 anos

Vou trazer agora um caso real que vimos aqui no escritório. Nós analisamos várias opções de aposentadoria para uma mulher.

Uma das opções exigia que ela pagasse ao INSS o valor de R$18.084,59 (dezoito mil reais) no total, antes de se aposentar.

Com esse valor, ela desbloquearia uma aposentadoria aos 57 anos de idade.

Assim, ela receberia a aposentadoria até, pelo menos, os 80 anos de idade, com o valor de R$1873,76 mensais.

Somando todos os meses, sem contar o reajuste anual do valor do benefício, nesse período ela receberia R$560.154,24.

Cálculo do ROI (retorno sobre o investimento feito) fica assim, então:

560.154,24 MENOS 18.084,59 IGUAL A 542.069,65.

Ou seja, o ROI dela seria acima de quinhentos e quarenta mil reais. Isso sem contar os reajustes anuais.

 

Se você observar, esse é um salário “mediano”.

Então vamos considerar outra hipótese de valores com um caso parecido. Um autônomo que pague uma contribuição mais alta e atinja uma aposentadoria de R$4500,00. Esse mesmo tempo de benefício, dos 57 aos 80, geraria 1 milhão, 345 mil e 500, fora os reajustes anuais.

Aposentadoria além do INSS: como você pode criar uma super aposentadoria?

Quem pensa no seu futuro, na aposentadoria, com certeza está buscando segurança. Sabe que vamos viver muitos anos. Por isso, precisamos de uma boa renda para ter acesso à qualidade de vida.

Afinal, para viver 80, 90 ou 100 anos… Precisamos de uma série de cuidados e medidas, inclusive de lazer, para vivermos bem!

Por isso, tenho olhado com mais atenção para os investimentos além do INSS. Como expliquei, “turbinei” minha aposentadoria para além do INSS. Assim como as regras da previdência são inacessíveis para quem não é advogado, sei que os investimentos podem ser um mistério.

Na realidade, apesar da internet ter disseminado informações sobre isso, principalmente depois da quarentena de 2021 e 2022, há muitos golpes.

O que eu percebi no meu planejamento, é que a maioria dos coaches financeiros indicam investimentos que vão trazer retorno para eles. Por exemplo, fundos que eles têm parte. Outra coisa que acontece, são os corretores que ganham por transação. Aí, já viu, né? Vão te mandar movimentar o dinheiro toda hora, para acumular ganhos.

Então, levantei para mim algumas informações que posso compartilhar. Lembrando que não vou indicar qual investimento fazer. Afinal, não sou consultora certificada de investimentos, mas advogada, que analisa a lei e a segurança!

Vamos lá?

O que você precisa saber para investir com mais segurança:

Aqui está um resumo dos tipos de investimentos seguros, seus prós e contras. Ou seja, o essencial que você precisa ponderar para investir além do INSS. 

• Renda fixa (como o Tesouro Direto e CDBs): proporciona estabilidade e rentabilidade superiores à poupança, sendo uma opção sólida para garantir estabilidade financeira, mas é crucial considerar os riscos, como a possibilidade de rendimentos abaixo da inflação ao longo do tempo. Apesar de oferecer estabilidade, pode não ser o suficiente para gerar uma renda significativa na aposentadoria, especialmente diante da inflação.
• Imóveis para aluguel: oferece uma fonte estável de renda passiva devido à demanda constante por moradia e a possibilidade de valorização ao longo do tempo, contribuindo para o crescimento do patrimônio. No entanto, é importante considerar os desafios, como a gestão trabalhosa, despesas adicionais e a falta de liquidez, além do risco de investir em áreas que possam não se valorizar adequadamente a longo prazo.
• Previdência privada: opção de investimento de longo prazo para a aposentadoria, proporcionando complementação ao INSS e a manutenção do padrão de vida desejado. Contudo, é crucial considerar os riscos, como rendimentos relativamente baixos, falta de acompanhamento da inflação e a possibilidade de quebras de fundos, exigindo cuidado na escolha do fundo de previdência privada.
• Capitalização por consórcios: estratégia para economizar e planejar a aposentadoria, oferecendo vantagens como contribuições mensais previsíveis, ausência de juros e a possibilidade de compra após ser contemplado. Contudo, o risco principal é a contemplação tardia, podendo resultar na perda de oportunidades de valorização do bem ou uso para aluguel, sendo essencial considerar esse fator na escolha do consórcio para a aposentadoria.
• Fundos imobiliários: forma acessível de exposição ao mercado imobiliário, permitindo investir em uma variedade de ativos sem a necessidade de adquirir propriedades físicas. Com retornos atrativos, incluindo dividendos periódicos, esses fundos são geralmente estáveis, embora possam enfrentar desafios durante crises econômicas.
• Estratégia Buy & Hold: envolve investir a longo prazo em ações de empresas sólidas, confiando no crescimento contínuo e no desempenho positivo ao longo das décadas. Embora possa complementar a aposentadoria, há riscos, como a quebra de empresas e a falta de garantia na distribuição consistente de dividendos. A abordagem é baseada na crença de que, no longo prazo, o mercado de ações cresce, considerando as flutuações de curto prazo como irrelevantes.

Encontre a melhor aposentadoria para você

Encontrar a melhor aposentadoria é fazer valer o investimento da sua vida. Cada detalhe conta para que você conquiste o benefício que merece.

Por isso, quero aproveitar a oportunidade e explicar os principais pontos do nosso plano de aposentadoria estratégica, vamos lá?

✅ Diagnóstico de Direitos
Análise profunda do seu histórico no INSS e das leis vigentes em cada época que você trabalhou. Assim podemos encontrar oportunidades para aumentar seu tempo de contribuição. Alguns dias ou meses a mais podem antecipar seu direito e aumentar o valor da sua aposentadoria.

✅ Identificação da Melhor Aposentadoria para Você
O INSS possui mais de 28 opções de aposentadoria. Avaliamos a melhor opção conforme o que é prioridade para você.

✅ Correções e Coleta de Provas
Regularizar períodos, pendências e direitos no INSS é uma tarefa crucial para não perder direitos ou sofrer prejuízos de tempo e dinheiro. Contamos com equipe de advogados e auxiliares que vão buscar até o último recurso as provas necessárias para sua aposentadoria.

✅ Plano de Aposentadoria Estratégica
Falta mais tempo para aposentar e você quer saber quanto contribuir? Contamos com time dedicado à elaboração de planos estratégicos para a melhor aposentadoria no futuro. No planejamento, você obtém diagnóstico de direitos, identificação da melhor aposentadoria e o que fazer nos próximos meses e anos para alcançá-la.

✅ Cálculo de ROI: Retorno do seu investimento
Nosso plano de aposentadoria estratégica também inclui um cálculo de retorno sobre as contribuições e correções que você ainda precisa fazer.

✅ Super Aposentadoria: plano além do INSS

O escritório adota uma abordagem inovadora, utilizando tecnologia de ponta para proporcionar serviços advocatícios voltados tanto para indivíduos quanto para empresas que buscam garantir seus direitos e minimizar os riscos ao fazer seus investimentos. A Koetz Advocacia não possui profissionais de economia e não tem vinculação a bancos, fundos de investimento ou qualquer agente do mercado financeiro, o que permite uma análise imparcial e sem recomendações de investimento.

No processo de planejamento, os clientes explicam sua situação financeira atual e seus receios em fazer investimentos desconhecidos. Os advogados especializados da Koetz Advocacia realizam um estudo detalhado da realidade de cada cliente e das estratégias de investimento que desejam entender. Após a análise, é entregue um relatório de riscos e desafios que precisam ser considerados, juntamente com as leis, regras e normativas que envolvem cada tipo de investimento, eliminando o medo de investir.

A Koetz Advocacia oferece uma experiência diferenciada de atendimento jurídico, com atendimento personalizado e online, proporcionando conforto e conveniência aos clientes.

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