Valor da aposentadoria: quanto você vai receber? [2024]

Valor da aposentadoria: como saber o quanto irá receber? 

Para calcular o valor da sua aposentadoria, você pode seguir alguns passos básicos:

• Tempo de Contribuição: verifique quantos anos você contribuiu para o INSS. Esse tempo influencia diretamente no cálculo;
• Fator Previdenciário: esse fator considera a idade, o tempo de contribuição e a expectativa de vida, ajustando o valor da aposentadoria;
• Média dos Salários de Contribuição: o INSS calcula uma média dos salários de contribuição desde julho de 1994 até a data do requerimento do benefício;
• Regras de Transição e Reforma da Previdência: dependendo da sua idade e do tempo de contribuição, podem ser aplicadas regras específicas da reforma da previdência de 2019.

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Introdução

Além de seguir os passos, consultar um especialista em previdência pode ser muito útil durante o processo de entender o quanto você irá receber da aposentadoria.

Somente os profissionais podem analisar seu histórico de contribuições, idade e expectativas para determinar a melhor estratégia de aposentadoria.

Se desejar fazer uma simulação do valor do seu benefício, planejamento ou verificar se você já tem direito com a nossa equipe, solicite seu atendimento jurídico.

Por que é importante calcular a aposentadoria? 

Em resumo, calcular a aposentadoria não apenas fornece uma visão clara do seu futuro financeiro, mas também permite tomar decisões estratégicas para garantir um período de aposentadoria confortável e estável.

 

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Por exemplo:

• Planejamento Financeiro: saber o valor estimado da sua aposentadoria ajuda no planejamento financeiro a longo prazo, permitindo que você se prepare para manter um padrão de vida adequado após parar de trabalhar;
• Tomada de Decisões: com o cálculo em mãos, você pode tomar decisões informadas sobre quando se aposentar e se é necessário fazer ajustes na contribuição para aumentar o benefício futuro;
• Antecipação de Necessidades: entender o valor da aposentadoria ajuda a antecipar necessidades, como a possibilidade de complementar a renda através de investimentos ou planos de previdência privada;
• Planejamento Familiar: pode ser crucial para planejar como sua aposentadoria afetará sua família, especialmente se você for responsável por cuidar de dependentes ou tiver planos de herança;
• Adaptação de Estilo de Vida: com um cálculo preciso, você pode ajustar seu estilo de vida e gastos para garantir que suas economias durem durante a aposentadoria;
• Segurança Financeira: conhecer o valor da aposentadoria oferece segurança financeira, reduzindo preocupações sobre o futuro e permitindo que você desfrute de sua aposentadoria com tranquilidade.

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Para quem está pensando em se aposentar

Para quem está pensando em se aposentar, é especialmente importante calcular a aposentadoria por várias razões cruciais:

• Planejamento Financeiro: calcular o valor estimado da aposentadoria ajuda a entender se será suficiente para manter o padrão de vida desejado após parar de trabalhar;
• Decisão do Momento de Aposentadoria: saber o valor do benefício pode ajudar na decisão sobre quando é o momento ideal para se aposentar, levando em consideração idade, tempo de contribuição e expectativas financeiras;
• Ajustes Necessários: se o cálculo revelar um benefício menor do que o esperado, você pode considerar ajustes, como contribuições adicionais ou planos de investimento para complementar a renda na aposentadoria;
• Planejamento de Gastos: compreender o valor da aposentadoria permite planejar seus gastos e estilo de vida durante a aposentadoria de forma mais precisa, evitando surpresas financeiras desagradáveis;
• Segurança Financeira: conhecer antecipadamente o valor da aposentadoria oferece segurança financeira, proporcionando tranquilidade para desfrutar da aposentadoria sem preocupações excessivas com dinheiro;
• Orientação Profissional: consultar um especialista em previdência pode fornecer orientações personalizadas e estratégias para otimizar seu benefício de aposentadoria, maximizando seu potencial financeiro.

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Para quem já é aposentado 

Para quem já é aposentado, calcular a aposentadoria continua sendo relevante por várias razões importantes que impactam diretamente a qualidade de vida pós-trabalho:

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• Planejamento Financeiro Contínuo: mesmo após a aposentadoria, entender o valor exato do benefício permite um planejamento financeiro contínuo. Isso inclui gerenciar gastos de forma eficiente e ajustar investimentos conforme necessário para manter uma estabilidade financeira duradoura;
• Avaliação de Rendimentos e Benefícios: calcular periodicamente o valor da aposentadoria permite avaliar se os rendimentos atuais estão alinhados com as expectativas iniciais. Isso é crucial para identificar eventuais necessidades de ajuste ou oportunidades de maximização dos benefícios disponíveis;
• Adaptação a Mudanças Legislativas: com as constantes mudanças nas políticas previdenciárias e tributárias, estar atualizado sobre o valor da aposentadoria ajuda a entender como novas legislações podem impactar os benefícios existentes. Isso possibilita tomar decisões informadas sobre quaisquer ajustes necessários para otimizar o plano financeiro pessoal;
• Planejamento de Sucessão e Herança: para aposentados preocupados com a gestão de patrimônio e planejamento sucessório, conhecer o valor da aposentadoria é essencial. Isso facilita a estruturação de heranças e doações, garantindo que os benefícios previdenciários sejam integrados de forma eficaz ao planejamento de longo prazo;
• Consultoria Especializada: manter contato com especialistas em previdência pode proporcionar insights valiosos sobre novas estratégias de investimento ou benefícios adicionais que possam ser aproveitados na aposentadoria. Essa orientação contínua é crucial para adaptar-se às mudanças econômicas e garantir uma gestão financeira robusta durante toda a fase de aposentadoria.

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Como o valor da aposentadoria é calculado? 

O valor da aposentadoria é calculado pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) utilizando um método que leva em consideração alguns passos básicos:

• Média dos Salários de Contribuição: o INSS calcula a média dos salários de contribuição desde julho de 1994 até a data do requerimento do benefício. Essa média é chamada de Salário de Benefício;
• Fator Previdenciário: este fator é aplicado ao Salário de Benefício para determinar o valor final da aposentadoria. O Fator Previdenciário considera a idade do segurado, o tempo de contribuição e a expectativa de vida, ajustando o valor para refletir a probabilidade de o segurado viver mais tempo;
• Tempo de Contribuição: quanto mais tempo o segurado contribuiu para o INSS, maior será o valor da aposentadoria. O tempo de contribuição influencia diretamente no cálculo do benefício;
• Regras de Transição e Reforma da Previdência: dependendo do ano em que o segurado completou os requisitos para aposentadoria, podem ser aplicadas regras específicas da reforma da previdência de 2019, como a aplicação do fator previdenciário de forma diferente para alguns casos;
• Tipos de Aposentadoria: existem diferentes tipos de aposentadoria (por idade, por tempo de contribuição, especial, etc.), cada um com regras específicas que podem influenciar no cálculo do benefício.

Tabela do valor da aposentadoria 

Entenda como funciona a progressão do valor do benefício, para mulheres e homens, levando em consideração tempo de serviço.

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Simule o valor da aposentadoria 

Para simular o valor da sua aposentadoria, você precisa de ajuda de um profissional especialista em Direito Previdenciário. Somente assim, você vai ter uma ideia clara de quanto vai ganhar e quando.

O site do INSS não disponibiliza o serviço.

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Caso você queira analisar seu planejamento previdenciário com a nossa equipe, solicite seu atendimento jurídico.

O que interfere no valor da aposentadoria? 

Alguns fatores interferem no valor da aposentadoria, mas um dos principais é o tempo de contribuição. No geral, quanto mais tempo você contribuiu para o INSS, maior tende a ser o valor da aposentadoria.

Mas cuidado: cada situação deve ser analisada com calma para saber exatamente o que vai ser impactado!

As regras também fazem diferença. Ou seja, se você tem direito à aposentadoria especial, ou PCD, invalidez e assim por diante.

Média salarial

Na previdência social brasileira, a média salarial desempenha um papel fundamental no cálculo da aposentadoria. 

Este valor é calculado a partir dos salários de contribuição que o segurado declarou ao longo de sua vida de trabalho. Esses salários são ajustados para refletir os valores atualizados até a data do requerimento do benefício.

Por que apenas a partir de julho de 1994? 

O cálculo é feito a partir de julho de 1994, por conta do estabelecimento do Plano Real no Brasil.

A média salarial é obtida pela soma dos salários de contribuição do segurado, dividida pelo número de contribuições realizadas. 

Esses salários são ajustados monetariamente e consideram os valores desde julho de 1994 até a data do pedido de aposentadoria. Esse período é essencial porque é a partir dele que se calcula o Salário de Benefício, que serve como base para o valor mensal da aposentadoria.

Idade 

A idade é um dos fatores fundamentais no cálculo da aposentadoria pelo INSS, especialmente através do Fator Previdenciário. Esse fator leva em conta não apenas a idade do segurado no momento da aposentadoria, mas também o tempo de contribuição e a expectativa de vida média da população brasileira.

Como calcular tempo de contribuição? 

Para calcular o tempo de contribuição para aposentadoria no INSS, você precisa considerar alguns pontos importantes:

• Documentação dos Períodos de Trabalho: reúna documentos que comprovem os períodos em que você trabalhou com carteira assinada ou como contribuinte individual (autônomo);
• Períodos de Trabalho Informal: se você trabalhou informalmente, é possível contar esse tempo de contribuição mediante comprovação por meio de documentos como notas fiscais de prestação de serviços, contratos de trabalho, entre outros;
• Períodos Especiais: certos períodos podem ser considerados especiais para efeitos de tempo de contribuição, como atividades insalubres, tempo de serviço militar, entre outros. Esses períodos podem requerer comprovação específica conforme a legislação vigente;
• Cadastro no INSS: mantenha seu cadastro atualizado junto ao INSS para assegurar que todos os períodos de contribuição sejam devidamente registrados;
• Cálculo de Contribuições: o tempo de contribuição é calculado em anos, meses e dias. A contagem considera desde o primeiro dia de contribuição até a data mais recente, sendo importante verificar a regularidade das contribuições ao longo do tempo.

Descartes dos menores salários de contribuição

Descartar os menores salários de contribuição, conhecido como descarte de algumas contribuições menores para elevar a média salarial na aposentadoria. Essa foi uma novidade trazida pela Reforma da Previdência de 2019.

Assim, o descarte de contribuições é uma regra que permite ao contribuinte excluir contribuições menores para melhorar o valor da sua aposentadoria. 

A lógica do descarte é excluir contribuições que prejudicam a média dos salários de contribuição. Porém, esse descarte também gera uma redução do tempo de contribuição.

Exemplo: você pode usar quando tem tempo “a mais” do que o exigido, sendo possível compensar esse tempo a mais, excluindo contribuições baixas e substituindo por mais altas.

No entanto, há situações específicas em que é possível excluir determinados períodos de contribuição:

• Revisão de Contribuições: caso haja inconsistências nos salários de contribuição registrados, é possível solicitar revisão junto ao INSS para corrigir erros e melhorar a média salarial;
• Tempo de Serviço Especial: para atividades que envolvem condições especiais, como exposição a agentes nocivos à saúde, pode-se converter esse tempo em tempo comum, melhorando assim a média salarial;
• Reconhecimento de Períodos: períodos em que o segurado recebeu salários menores podem ser compensados por contribuições posteriores que elevam a média salarial global;
• Revisão Judicial: em casos excepcionais, mediante decisão judicial, pode-se revisar o cálculo da aposentadoria para incluir períodos de trabalho não reconhecidos inicialmente pelo INSS.

Antes da Reforma 

Com a Reforma da Previdência de 2019, houve mudanças significativas nas regras de cálculo da aposentadoria, incluindo a implementação de novos critérios para a concessão de benefícios. 

Por isso, é importante verificar como essas alterações impactam o seu caso específico, sempre considerando consultar um especialista em direito previdenciário para orientações atualizadas e precisas.

Depois da Reforma 

A Reforma não incluiu uma modalidade de descarte dos menores salários de contribuição para efeito de cálculo da aposentadoria na média de contribuições. Entretanto, você pode incluir depois, como opção do benefício, como expliquei acima.

Portanto, todos os salários de contribuição desde julho de 1994 são considerados para calcular o Salário de Benefício, que serve como base para o valor mensal da aposentadoria.

Quais as modalidades de aposentadoria? 

O INSS mantém várias modalidades de aposentadoria. As principais são:

• Aposentadoria por Idade;
• Aposentadoria Especial;
• Aposentadoria por Invalidez;
• Aposentadoria Rural;
• Aposentadoria Para Pessoa com Deficiência.

O que é fator previdenciário? 

O fator previdenciário é um índice utilizado no cálculo das aposentadorias por tempo de contribuição no Brasil. 

Ele foi criado com o objetivo de ajustar o valor do benefício de acordo com a idade do segurado, o tempo de contribuição para o INSS e a expectativa de vida da população brasileira.

Como evitar o fator previdenciário? 

Evitar completamente o fator previdenciário no cálculo da aposentadoria por tempo de contribuição não é possível, pois ele é um mecanismo estabelecido por lei para ajustar o valor dos benefícios de acordo com a idade, tempo de contribuição e expectativa de vida do segurado. 

No entanto, há algumas estratégias que podem minimizar o impacto do fator previdenciário ou optar por modalidades alternativas de aposentadoria, como, por exemplo, analisar se você tem direito à regras de transição.

Antigo divisor mínimo 

O divisor mínimo foi introduzido pela Lei 8.213/1991. Naquela época, o cálculo da aposentadoria baseava-se na média de todos os salários de contribuição do segurado, limitados a até 36 contribuições em um período de até 48 meses. A regra do divisor mínimo estabelecia que o valor de divisão não poderia ser inferior a 24.

Novo divisor mínimo 

Agora, o valor da aposentadoria é determinado pelo INSS com base na média dos salários de contribuição do segurado a partir de julho de 1994. 

Isso significa que o INSS considera todos os salários de contribuição do segurado desde julho de 1994, realiza uma correção monetária e calcula a média aritmética correspondente.

Contribuições anteriores a julho de 1994

Contribuições anteriores a julho de 1994 são consideradas no cálculo da aposentadoria pelo INSS, porém, para efeito de definição do valor do benefício, o órgão utiliza como base apenas os salários de contribuição a partir de julho de 1994. 

Isso ocorre porque foi nessa data que começou a ser adotado o Real como moeda brasileira, o que implica a necessidade de correção monetária para equalizar valores antigos com a nova moeda.

O que é a revisão da vida toda? 

A revisão da vida toda, também conhecida como “revisão da vida inteira”, é um recurso jurídico que buscava incluir no cálculo da aposentadoria todos os salários de contribuição do segurado ao longo de sua vida laboral, não apenas aqueles a partir de julho de 1994. 

Essa possibilidade surgiu devido à percepção de que a exclusão dos salários anteriores à implementação do Plano Real pode resultar em uma média salarial inferior, prejudicando o valor final da aposentadoria.

Entretanto, a medida foi barrada em 2024 pelo STF.

Quais as regras de cálculo da aposentadoria? 

O cálculo da aposentadoria é feito com a média de todos os salários de contribuição, a partir de julho de 1994. 

Assim, você receberá 60% dessa média com o acréscimo de 2% por ano que exceder 15 anos de tempo de contribuição para as mulheres e 20 anos de tempo de contribuição para os homens.

Sendo que esta é a principal forma de cálculo. Mas dependendo da modalidade, isso pode mudar.

Por exemplo, o valor da aposentadoria por idade da pessoa com deficiência é 70% da média dos seus 80% maiores salários de contribuição com acréscimo de 1% para cada ano de contribuição a partir de julho de 1994.

Valor da aposentadoria por idade 

O valor da aposentadoria por idade será equivalente a apenas 60% da média dos seus salários de contribuição, com acréscimo de 2% para cada ano de contribuição acima de 20 anos para os homens e de 15 anos para as mulheres.

Antes da Reforma 

Antes da Reforma, eram considerados 70% da média dos salários de contribuição, com acréscimo de 1% para cada grupo de 12 contribuições mensais, até o máximo de 30%, da média aritmética simples dos 80% maiores salários-de-contribuição desde julho de 1994.

Depois da Reforma 

Já depois da Reforma, são considerados 60% da média dos salários de contribuição, com acréscimo de 2% para cada ano, que exceder 15 anos de tempo de contribuição para mulheres e 20 anos para os homens.

Qual o valor da aposentadoria por tempo de contribuição? 

O valor da aposentadoria por tempo de contribuição varia conforme a data. Ou seja, se você começou a contribuir antes ou depois da Reforma.

Antes da Reforma 

A aposentadoria por tempo de contribuição concedida pelas regras anteriores a novembro de 2019 (data da Reforma) será calculada considerando 80% das maiores contribuições vertidas a partir de julho de 1994 mais o fator previdenciário.

Depois da Reforma

Se for concedida na regra anterior, se mantém o cálculo antigo.

Assim, nas novas regras de aposentadoria por tempo (de transição), é 100% da média, depois disso, pega 60% + 2% por ano exceder 15 anos de tempo de contribuição para as mulheres e 20 anos de tempo de contribuição para os homens.

Qual o valor da aposentadoria especial? 

O valor da aposentadoria especial varia conforme a data. Ou seja, se você começou a contribuir antes ou depois da Reforma.

Antes da Reforma 

Antes da Reforma, o valor da aposentadoria especial era equivalente a 100% da média de 80% dos salários de contribuição a partir de julho de 1994.

Depois da Reforma

Após a Reforma da Previdência, o valor da aposentadoria especial será equivalente a 60% da média de 100% dos salários de contribuição a partir de julho de 1994, com acréscimo de 2% para cada ano de contribuição que exceder 15 anos para as mulheres e 20 anos para os homens.

Como escolher a melhor regra de cálculo?

Escolher a melhor regra de cálculo para aposentadoria depende de diversos fatores individuais e das opções disponíveis no sistema previdenciário. Aqui estão alguns passos e considerações importantes para ajudar na decisão:

• Entenda as Modalidades Disponíveis;
• Avalie sua Situação Pessoal;
• Consulte um Especialista;
• Considere Aspectos Legais e Financeiros;
• Planeje com Antecedência.

Como saber o valor da aposentadoria no Meu INSS 

Através do Meu INSS, você não pode fazer uma simulação de aposentadoria. Você só tem acesso ao valor, após o benefício ser concedido, com a carta de concessão

Caso você já seja aposentado, entre no site/aplicativo Meu INSS e clique em “Meus Benefícios”, você será levado para o tipo de benefício que já possui, assim como o valor.

O texto continua após o formulário.

O valor da minha aposentadoria está errado. O que fazer?

Se você percebeu que o valor da sua aposentadoria está incorreto, existem algumas etapas que você pode seguir para corrigir a situação:

• Verifique os Dados: primeiramente, verifique se todos os dados pessoais e de contribuição registrados pelo INSS estão corretos. Isso inclui datas de contribuição, salários de contribuição e informações pessoais como data de nascimento e número do NIT (Número de Identificação do Trabalhador);
• Solicite uma Revisão Administrativa: caso identifique algum erro nos dados registrados ou no cálculo realizado pelo INSS, você pode solicitar uma revisão administrativa. Para isso, entre em contato com o INSS pelo telefone 135, pelo site do Meu INSS ou agendando um atendimento presencial em uma agência do INSS;
• Documentação Necessária: prepare documentos que comprovem os períodos de trabalho e os salários de contribuição que você considera corretos. Isso pode incluir carteira de trabalho, contracheques, declarações de imposto de renda, entre outros documentos que ajudem a comprovar suas informações;
• Assistência de um Advogado Previdenciário: se a revisão administrativa não resolver o problema ou se você enfrentar dificuldades, considere buscar a assistência de um advogado especializado em direito previdenciário. Esse profissional poderá orientá-lo sobre os seus direitos, ajudar na coleta de documentos e representá-lo em eventuais processos judiciais;
• Recursos Judiciais: se todas as tentativas de revisão administrativa falharem e você ainda acreditar que o valor da sua aposentadoria está incorreto, você pode entrar com um processo judicial para contestar o cálculo feito pelo INSS. Nesse caso, é fundamental contar com a orientação legal de um advogado para seguir os trâmites corretos e aumentar suas chances de sucesso.

Como saber se tenho direito à revisão de aposentadoria? 

Para cada tipo de revisão, existem critérios específicos que precisam ser atendidos.

Certifique-se de entender esses critérios e reunir a documentação adequada para aumentar suas chances de sucesso na solicitação da revisão.

Se enfrentar dificuldades na revisão administrativa ou tiver dúvidas sobre seus direitos, considere consultar um advogado especializado em direito previdenciário.

Esse profissional poderá orientá-lo sobre a melhor estratégia para pleitear a revisão da sua aposentadoria, incluindo a possibilidade de entrar com um processo judicial, se necessário.

Conclusão 

Em síntese, o valor da aposentadoria no INSS é resultado de um cálculo complexo que leva em consideração diversos fatores, como tempo de contribuição, idade do segurado e média salarial. 

É fundamental que os beneficiários estejam cientes dos seus direitos previdenciários e das opções de revisão disponíveis, para assegurar que seus benefícios sejam calculados de forma justa e correta.

Compreender esses aspectos não apenas garante uma aposentadoria mais condizente com a trajetória contributiva do indivíduo, mas também promove a proteção e o acesso aos direitos previdenciários conquistados ao longo da vida laboral.