Cálculo de Valor da Aposentadoria e tempo – Atualizado 2024

O cálculo do valor da aposentadoria mudou em 2019 com a reforma da previdência. Porém, apesar de estar sendo cada vez mais raro, quem se aposentar pelo direito adquirido pode sim usar o cálculo antigo, mais vantajoso, ainda em 2024.

Com as mudanças o cálculo ficou ainda mais complicado. Ou seja, inúmeros detalhes podem levar você a ter uma renda bem menor sem os devidos cuidados. Além disso, se você simplesmente aceitar a primeira opção oferecida pelo INSS, o prejuízo pode ser maior. Afinal, lembre-se: o INSS não prioriza o melhor cálculo para você!

Contudo, houve poucas alterações no cálculo do tempo da aposentadoria. A principal mudança, nesse caso, foi para a conversão de tempo especial em comum, que explicarei mais adiante.

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Como calcular a aposentadoria em 2024?

Para calcular o valor da aposentadoria em 2024, você precisa saber qual regra irá usar. Porém, a principal forma é 60% da média de todas as contribuições que você fez para o INSS desde julho de 1994. Além disso, tem mais um adicional de 2% para cada ano que você contribuir acima do tempo mínimo. Esse tempo mínimo é de 15 anos para as mulheres e 20 anos para os homens.

Esse cálculo é válido para a maioria das regras vigentes no INSS hoje, que somam cerca de 28 opções. Na prática, ela não será aplicada apenas nas regras do pedágio de 50%, de 100%, da aposentadoria da pessoa com deficiência e em alguns casos da aposentadoria por invalidez. Vou explicar elas mais adiante, se for o seu caso, avance para não perder tempo!

Desse modo, com o cálculo padrão atual, quanto mais tempo você contribuir, mais irá receber no valor de aposentadoria.

Vamos aos exemplos?

O texto continua após o formulário.

Exemplo de cálculo de valor da aposentadoria – NOVO CÁLCULO PADRÃO:

Carolina vai utilizar a regra de transição por pontos para se aposentar. Por isso, ela vai usar o cálculo novo padrão do valor do benefício.

Ela fez dezenas de contribuições para o INSS desde julho de 1994. Todas as contribuições feitas serão usadas para encontrar a média do valor que ela contribuiu.

No exemplo, Carolina alcançou uma média de R$3800,00 e contribuiu por 31 anos.

Ela vai receber 60% da média mais 2% por ano contribuído acima de 15.

Ela contribuiu 16 anos além dos 15 mínimos e, por isso, terá um adicional de 32%.

Desse modo, vai conseguir 60 + 32 = 92% da média de contribuições!

92% de 3800 = R$3.496,00.

Esse será o valor inicial da aposentadoria de Carolina, que deve ter reajustes anuais.

Talvez você esteja se perguntando:

• quanto tempo ela precisa pagar para receber 100%?
• e tem como aumentar esse valor?

Eu te respondo a seguir, acompanhe!

O texto continua após o vídeo.

 

Quantos anos preciso contribuir para ganhar 100% da média na aposentadoria?

No novo cálculo do valor da aposentadoria, a mulher precisa contribuir por 35 anos e o homem por 40 anos para ter direito a 100% da média das contribuições que fez ao INSS.

Veja abaixo a tabela de quantos % da média você receberá conforme o tempo que contribuiu para o INSS!

A seguir, explico a segunda pergunta, como aumentar o valor?

Anos de contribuição	% que a mulher ganha	% que o homem ganha
15	60	60
16	62	60
17	64	60
18	66	60
19	68	60
20	70	60
21	72	62
22	74	64
23	76	66
24	78	68
25	80	70
26	82	72
27	84	74
28	86	76
29	88	78
30	90	80
31	92	82
32	94	84
33	96	86
34	98	88
35	100	90
36		92
37		94
38		96
39		98
40		100

 Como aumentar o valor da aposentadoria?

Existem algumas opções no INSS que permitem aumentar o valor da aposentadoria. Porém, a premissa é sempre: quanto mais você contribuiu, maior será o valor.

Na prática, isso significa realizar estratégias ou de complementação, caso já tenha passado o tempo de contribuição que você precisa, ou de projeção para as próximas contribuições.

Contudo, não basta simplesmente pagar. É preciso encontrar a justificativa para esse pagamento. Alguns exemplos que permitem o aumento do benefício:

• complemento ao INSS concomitante ao pagamento da DAS MEI;
• complemento retroativo (com juros) de contribuição MEI;
• atrasados de período que trabalhou como contribuinte individual, mas não pagou o INSS;
• pagamento facultativo para quem não é contribuinte obrigatório (brasileiro no exterior, donas de casa, desempregados, estudantes, estagiários, bolsistas, etc);
• planejamento estratégico das próximas contribuições, inclusive para quem é CLT.

Como expliquei, o fundamental é analisar se você enquadra em uma dessas opções. Se desejar analisar seu histórico e possibilidades conosco, chame a nossa equipe clicando aqui.

Cálculo do valor da aposentadoria para PCD

O cálculo do valor da aposentadoria especial de PCD é um pouco diferente. Ele vai alcançar a média dos 80% maiores salários desde julho de 1994.

Por exemplo, vamos supor que você tenha feito 180 contribuições de lá até a data da sua aposentadoria. Dessas, 144 foram de 2000 (dois mil) reais e 36 de 1000 (mil) reais, totalizando 180 contribuições.

Precisamos fazer a média de 80% de todas elas. O total é 180 e 80%, são 144. Então será calculada a média dessas 144 maiores, que, no exemplo fictício, vai dar 2000 reais.

O próximo passo é determinar quanto desse valor (dois mil), você receberá.

Nesta regra de aposentadoria, o valor é de 70% mais 1% para cada ano trabalho e pode ter aplicação do fator previdenciário se ele for vantajoso.

No exemplo, 180 contribuições equivalem a 15 anos. Logo, terá um adicional de 15%.

70% + 15% = 85%. E 85% de 2000 é R$1700,00.

Além disso, pode ser multiplicado pelo fator previdenciário se for vantajoso, ou seja, se aumentar o valor final.

Cálculo do valor da aposentadoria na regra do pedágio de 50%

Nessa regra de transição, com o pedágio 50%, será feita a média de todas as contribuições desde julho de 1994 multiplicada pelo fator previdenciário.

O fator previdenciário é um número que muda de acordo com a sua idade e o ano. O INSS libera uma tabela com os valores de fator para cada faixa etária. Você ou o seu advogado precisa consultar ela para fazer o cálculo.

Cálculo do valor da aposentadoria na regra do pedágio de 100%

Nessa regra de transição, com o pedágio 100%, será feita a média de todas as contribuições desde julho de 1994. Ou seja, é bastante vantajosa, porque não tem o redutor.

Cálculo do valor da aposentadoria por invalidez

Em geral, a aposentadoria por invalidez segue o cálculo padrão. Porém, há uma exceção: quando a invalidez é gerada a partir de doença ocupacional ou acidente de trabalho, ela será 100% da média, independente da quantidade de contribuições. Além disso, basta ter uma contribuição em dia e estar dentro da qualidade de segurado.

Quais as diferenças no novo cálculo de valor da aposentadoria?

O novo cálculo de aposentadoria tem

1. Não existe mais aplicação do fator previdenciário;
2. As contribuições mais baixas que a pessoa fez, são incluídas no cálculo, o que tende a diminuir o valor final;
3. Regra dos 60% + 2%, inclusive na aposentadoria especial;
4. Não concessão de 100% da média salarial para quem completa a pontuação 85/95 da lei de 2015;
5. Aposentadoria por invalidez não é mais integral, mas proporcional ao tempo de contribuição.

Como fazer o cálculo da aposentadoria?

Para fazer o cálculo da aposentadoria você precisa saber qual regra vai usar, a nova ou a antiga. Se for a nova, em geral, você precisa somar todos os salários que contribuiu para a previdência e dividir pelo número total de contribuições. Depois, verificar quantos por cento dessa média terá direito (conforme tabela acima).

Porém, o cálculo é complexo e algumas aposentadorias têm cuidados a mais, como a especial. Então o ideal é buscar um especialista em cálculos previdenciários para fazer o cálculo da aposentadoria para você.

Já no cálculo antigo, a diferença é que você não vai usar todos os salários que contribuiu para o INSS. Você precisa excluir 20% dos salários, ou seja, os 20% menores. Isso significa que se você tem 180 contribuições para o INSS, vai somar o valor das 144 contribuições mais altas! Por fim, vai multiplicar pelo fator previdenciário, que muda a cada ano. Complexo, não é mesmo?

Entenda a seguir em dois exemplos. Se preferir, clique aqui e envie seu caso para nós.

Texto continua após o vídeo.

 

Como simular o valor de aposentadoria do INSS?

A melhor forma de simular o valor de aposentadoria do INSS é com o auxílio de um advogado previdenciário por meio de um planejamento de aposentadoria. Isso porque cada trabalhador vai usar uma regra diferente para se aposentar e os valores que pagou ao longo dos anos mudam muito! Além disso, se você tem direito adquirido ou direito adquirido de tempo especial, o valor também será diferente.

Outro fator importante é que os simuladores do INSS não levam em conta o tempo que você ainda não trabalhou. Ou seja, se faltam 5 ou 10 anos para você se aposentar, o INSS não vai sugerir um valor de contribuição para você chegar em um valor desejado de aposentadoria. Mas o planejamento de aposentadoria consegue, sim, fazer isso para você.

Se desejar, clique aqui para solicitar a simulação do valor da sua aposentadoria com a gente.

 

Saiba o tempo que falta para se aposentar em 3 passos. O texto continua após o vídeo.

Como calcular a aposentadoria por tempo de serviço?

Para calcular a aposentadoria por tempo de serviço você precisa somar todos os períodos que trabalhou. Porém, tenha um cuidado: na aposentadoria só vai contar o tempo que contribuiu! Ou seja, se tem algum período que você não contribuiu, esse tempo não entra no cálculo. Além disso, é possível incluir períodos não contribuídos quando:

• A empresa assinou sua carteira, mas não repassou o valor para o INSS. Afinal, você não tem responsabilidade sobre essa contribuição, e o tempo vai contar sim;
• Você trabalhou como autônomo ou empresário e tem como comprovar a atividade, então pode pagar o valor atrasado. Porém, precisa deixar explícito que esse valor em atraso é para somar ao tempo de serviço para aposentadoria! Isso precisa ser feito na hora de contribuir.

Somando todos esses períodos e tendo eles validados pelo INSS, você encontra o tempo de serviço que possui.

Como fazer o cálculo da aposentadoria por idade?

O cálculo da aposentadoria por idade na nova regra é 60% da média das contribuições feitas para o INSS. Mas se a mulher contribuiu mais de 15 anos, aumenta 2% a cada ano a mais. Já o homem ganha 2% por ano acima de 20 contribuídos conforme a nova regra.

Lembrando que para ter direito a esta regra o homem precisa ter 65 anos de idade e a mulher 62 anos de idade.

O texto continua após o vídeo.

O que deve cuidar ao realizar o cálculo de valor da aposentadoria?

Realmente, o cálculo da aposentadoria que já era difícil ficou ainda mais complexo. E é preciso estar atento às opções, com profissionais especializados para responder. Ao mesmo tempo que é importante você ter em mente os seguinte pontos:

1. Se você já completou alguma regra, em geral, é mais vantajoso pedir o benefício logo, ao invés de esperar;
2. Se alguém te orientar a esperar, desconfie! Peça uma 2ª ou até 3ª opinião. Desconsidere a sugestão do INSS neste caso;
3. É preciso pedir o cálculo em todas as opções de regras de transição e também de direito adquirido, se houver, pois há detalhes que são relevantes;
4. Se você puder pagar por períodos de autônomo ou empresário exercidos antes da Reforma, pois pode compensar muito!

O texto continua após o vídeo.

 

Calcular o tempo de contribuição do servidor é ainda mais complexo do que o cálculo de tempo comum. Afinal, além das varias emendas constitucionais ao longo dos anos, as quais regulam a contagem dos tempos de diferentes atividades, ainda incidem as regras de estatutos próprios do serviço público.

Mas você está procurando se aposentar agora, poderá enviar o seu caso para nós que iremos analisar com toda atenção, basta clicar aqui.

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Receber pagamento do INSS morando no exterior

Entenda no vídeo que fizemos sobre o tema: