Cálculo de Valor da Aposentadoria e tempo – Atualizado 2024
O cálculo do valor da aposentadoria mudou em 2019 com a reforma da previdência. Porém, apesar de estar sendo cada vez mais raro, quem se aposentar pelo direito adquirido pode sim usar o cálculo antigo, mais vantajoso, ainda em 2024.
Com as mudanças o cálculo ficou ainda mais complicado. Ou seja, inúmeros detalhes podem levar você a ter uma renda bem menor sem os devidos cuidados. Além disso, se você simplesmente aceitar a primeira opção oferecida pelo INSS, o prejuízo pode ser maior. Afinal, lembre-se: o INSS não prioriza o melhor cálculo para você!
Contudo, houve poucas alterações no cálculo do tempo da aposentadoria. A principal mudança, nesse caso, foi para a conversão de tempo especial em comum, que explicarei mais adiante.
Se quiser calcular a sua aposentadoria com a gente, envie seu caso em 1 minuto. Ou entre em contato pelo WhatsApp no botão que está no canto da tela.
Como calcular a aposentadoria em 2024?
Para calcular o valor da aposentadoria em 2024, você precisa saber qual regra irá usar. Porém, a principal forma é 60% da média de todas as contribuições que você fez para o INSS desde julho de 1994. Além disso, tem mais um adicional de 2% para cada ano que você contribuir acima do tempo mínimo. Esse tempo mínimo é de 15 anos para as mulheres e 20 anos para os homens.
Esse cálculo é válido para a maioria das regras vigentes no INSS hoje, que somam cerca de 28 opções. Na prática, ela não será aplicada apenas nas regras do pedágio de 50%, de 100%, da aposentadoria da pessoa com deficiência e em alguns casos da aposentadoria por invalidez. Vou explicar elas mais adiante, se for o seu caso, avance para não perder tempo!
O texto continua após o vídeo.
Desse modo, com o cálculo padrão atual, quanto mais tempo você contribuir, mais irá receber no valor de aposentadoria.
Vamos aos exemplos?
O texto continua após o formulário.
Exemplo de cálculo de valor da aposentadoria – NOVO CÁLCULO PADRÃO:
Carolina vai utilizar a regra de transição por pontos para se aposentar. Por isso, ela vai usar o cálculo novo padrão do valor do benefício.
Ela fez dezenas de contribuições para o INSS desde julho de 1994. Todas as contribuições feitas serão usadas para encontrar a média do valor que ela contribuiu.
No exemplo, Carolina alcançou uma média de R$3800,00 e contribuiu por 31 anos.
Ela vai receber 60% da média mais 2% por ano contribuído acima de 15.
Ela contribuiu 16 anos além dos 15 mínimos e, por isso, terá um adicional de 32%.
Desse modo, vai conseguir 60 + 32 = 92% da média de contribuições!
92% de 3800 = R$3.496,00.
Esse será o valor inicial da aposentadoria de Carolina, que deve ter reajustes anuais.
Talvez você esteja se perguntando:
- quanto tempo ela precisa pagar para receber 100%?
- e tem como aumentar esse valor?
Eu te respondo a seguir, acompanhe!
O texto continua após o vídeo.
Quantos anos preciso contribuir para ganhar 100% da média na aposentadoria?
No novo cálculo do valor da aposentadoria, a mulher precisa contribuir por 35 anos e o homem por 40 anos para ter direito a 100% da média das contribuições que fez ao INSS.
Veja abaixo a tabela de quantos % da média você receberá conforme o tempo que contribuiu para o INSS!
A seguir, explico a segunda pergunta, como aumentar o valor?
Anos de contribuição | % que a mulher ganha | % que o homem ganha |
15 | 60 | 60 |
16 | 62 | 60 |
17 | 64 | 60 |
18 | 66 | 60 |
19 | 68 | 60 |
20 | 70 | 60 |
21 | 72 | 62 |
22 | 74 | 64 |
23 | 76 | 66 |
24 | 78 | 68 |
25 | 80 | 70 |
26 | 82 | 72 |
27 | 84 | 74 |
28 | 86 | 76 |
29 | 88 | 78 |
30 | 90 | 80 |
31 | 92 | 82 |
32 | 94 | 84 |
33 | 96 | 86 |
34 | 98 | 88 |
35 | 100 | 90 |
36 | 92 | |
37 | 94 | |
38 | 96 | |
39 | 98 | |
40 | 100 |
Como aumentar o valor da aposentadoria?
Existem algumas opções no INSS que permitem aumentar o valor da aposentadoria. Porém, a premissa é sempre: quanto mais você contribuiu, maior será o valor.
Na prática, isso significa realizar estratégias ou de complementação, caso já tenha passado o tempo de contribuição que você precisa, ou de projeção para as próximas contribuições.
Contudo, não basta simplesmente pagar. É preciso encontrar a justificativa para esse pagamento. Alguns exemplos que permitem o aumento do benefício:
- complemento ao INSS concomitante ao pagamento da DAS MEI;
- complemento retroativo (com juros) de contribuição MEI;
- atrasados de período que trabalhou como contribuinte individual, mas não pagou o INSS;
- pagamento facultativo para quem não é contribuinte obrigatório (brasileiro no exterior, donas de casa, desempregados, estudantes, estagiários, bolsistas, etc);
- planejamento estratégico das próximas contribuições, inclusive para quem é CLT.
Como expliquei, o fundamental é analisar se você enquadra em uma dessas opções. Se desejar analisar seu histórico e possibilidades conosco, chame a nossa equipe clicando aqui.
Cálculo do valor da aposentadoria para PCD
O cálculo do valor da aposentadoria especial de PCD é um pouco diferente. Ele vai alcançar a média dos 80% maiores salários desde julho de 1994.
Por exemplo, vamos supor que você tenha feito 180 contribuições de lá até a data da sua aposentadoria. Dessas, 144 foram de 2000 (dois mil) reais e 36 de 1000 (mil) reais, totalizando 180 contribuições.
Precisamos fazer a média de 80% de todas elas. O total é 180 e 80%, são 144. Então será calculada a média dessas 144 maiores, que, no exemplo fictício, vai dar 2000 reais.
O próximo passo é determinar quanto desse valor (dois mil), você receberá.
Nesta regra de aposentadoria, o valor é de 70% mais 1% para cada ano trabalho e pode ter aplicação do fator previdenciário se ele for vantajoso.
No exemplo, 180 contribuições equivalem a 15 anos. Logo, terá um adicional de 15%.
70% + 15% = 85%. E 85% de 2000 é R$1700,00.
Além disso, pode ser multiplicado pelo fator previdenciário se for vantajoso, ou seja, se aumentar o valor final.
Cálculo do valor da aposentadoria na regra do pedágio de 50%
Nessa regra de transição, com o pedágio 50%, será feita a média de todas as contribuições desde julho de 1994 multiplicada pelo fator previdenciário.
O fator previdenciário é um número que muda de acordo com a sua idade e o ano. O INSS libera uma tabela com os valores de fator para cada faixa etária. Você ou o seu advogado precisa consultar ela para fazer o cálculo.
Cálculo do valor da aposentadoria na regra do pedágio de 100%
Nessa regra de transição, com o pedágio 100%, será feita a média de todas as contribuições desde julho de 1994. Ou seja, é bastante vantajosa, porque não tem o redutor.
Cálculo do valor da aposentadoria por invalidez
Em geral, a aposentadoria por invalidez segue o cálculo padrão. Porém, há uma exceção: quando a invalidez é gerada a partir de doença ocupacional ou acidente de trabalho, ela será 100% da média, independente da quantidade de contribuições. Além disso, basta ter uma contribuição em dia e estar dentro da qualidade de segurado.
Quais as diferenças no novo cálculo de valor da aposentadoria?
O novo cálculo de aposentadoria tem
- Não existe mais aplicação do fator previdenciário;
- As contribuições mais baixas que a pessoa fez, são incluídas no cálculo, o que tende a diminuir o valor final;
- Regra dos 60% + 2%, inclusive na aposentadoria especial;
- Não concessão de 100% da média salarial para quem completa a pontuação 85/95 da lei de 2015;
- Aposentadoria por invalidez não é mais integral, mas proporcional ao tempo de contribuição.
Como fazer o cálculo da aposentadoria?
Para fazer o cálculo da aposentadoria você precisa saber qual regra vai usar, a nova ou a antiga. Se for a nova, em geral, você precisa somar todos os salários que contribuiu para a previdência e dividir pelo número total de contribuições. Depois, verificar quantos por cento dessa média terá direito (conforme tabela acima).
Porém, o cálculo é complexo e algumas aposentadorias têm cuidados a mais, como a especial. Então o ideal é buscar um especialista em cálculos previdenciários para fazer o cálculo da aposentadoria para você.
Já no cálculo antigo, a diferença é que você não vai usar todos os salários que contribuiu para o INSS. Você precisa excluir 20% dos salários, ou seja, os 20% menores. Isso significa que se você tem 180 contribuições para o INSS, vai somar o valor das 144 contribuições mais altas! Por fim, vai multiplicar pelo fator previdenciário, que muda a cada ano. Complexo, não é mesmo?
Entenda a seguir em dois exemplos. Se preferir, envie seu caso para nós.
Texto continua após o vídeo.
Como simular o valor de aposentadoria do INSS?
A melhor forma de simular o valor de aposentadoria do INSS é com o auxílio de um advogado previdenciário por meio de um planejamento de aposentadoria. Isso porque cada trabalhador vai usar uma regra diferente para se aposentar e os valores que pagou ao longo dos anos mudam muito! Além disso, se você tem direito adquirido ou direito adquirido de tempo especial, o valor também será diferente.
Outro fator importante é que os simuladores do INSS não levam em conta o tempo que você ainda não trabalhou. Ou seja, se faltam 5 ou 10 anos para você se aposentar, o INSS não vai sugerir um valor de contribuição para você chegar em um valor desejado de aposentadoria. Mas o planejamento de aposentadoria consegue, sim, fazer isso para você.
Se desejar, solicite a simulação do valor da sua aposentadoria com a gente.
Saiba o tempo que falta para se aposentar em 3 passos. O texto continua após o vídeo.
Como calcular a aposentadoria por tempo de serviço?
Para calcular a aposentadoria por tempo de serviço você precisa somar todos os períodos que trabalhou. Porém, tenha um cuidado: na aposentadoria só vai contar o tempo que contribuiu! Ou seja, se tem algum período que você não contribuiu, esse tempo não entra no cálculo. Além disso, é possível incluir períodos não contribuídos quando:
- A empresa assinou sua carteira, mas não repassou o valor para o INSS. Afinal, você não tem responsabilidade sobre essa contribuição, e o tempo vai contar sim;
- Você trabalhou como autônomo ou empresário e tem como comprovar a atividade, então pode pagar o valor atrasado. Porém, precisa deixar explícito que esse valor em atraso é para somar ao tempo de serviço para aposentadoria! Isso precisa ser feito na hora de contribuir.
Somando todos esses períodos e tendo eles validados pelo INSS, você encontra o tempo de serviço que possui.
Como fazer o cálculo da aposentadoria por idade?
O cálculo da aposentadoria por idade na nova regra é 60% da média das contribuições feitas para o INSS. Mas se a mulher contribuiu mais de 15 anos, aumenta 2% a cada ano a mais. Já o homem ganha 2% por ano acima de 20 contribuídos conforme a nova regra.
Lembrando que para ter direito a esta regra o homem precisa ter 65 anos de idade e a mulher 62 anos de idade.
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O que deve cuidar ao realizar o cálculo de valor da aposentadoria?
Realmente, o cálculo da aposentadoria que já era difícil ficou ainda mais complexo. E é preciso estar atento às opções, com profissionais especializados para responder. Ao mesmo tempo que é importante você ter em mente os seguinte pontos:
- Se você já completou alguma regra, em geral, é mais vantajoso pedir o benefício logo, ao invés de esperar;
- Se alguém te orientar a esperar, desconfie! Peça uma 2ª ou até 3ª opinião. Desconsidere a sugestão do INSS neste caso;
- É preciso pedir o cálculo em todas as opções de regras de transição e também de direito adquirido, se houver, pois há detalhes que são relevantes;
- Se você puder pagar por períodos de autônomo ou empresário exercidos antes da Reforma, pois pode compensar muito!
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Calcular o tempo de contribuição do servidor é ainda mais complexo do que o cálculo de tempo comum. Afinal, além das varias emendas constitucionais ao longo dos anos, as quais regulam a contagem dos tempos de diferentes atividades, ainda incidem as regras de estatutos próprios do serviço público.
Mas você está procurando se aposentar agora, poderá enviar o seu caso para nós que iremos analisar com toda atenção.
E se quiser encomendar um cálculo para avaliar o que fazer nos próximos anos, também estaremos à disposição, no mesmo link!
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Receber pagamento do INSS morando no exterior
Entenda no vídeo que fizemos sobre o tema: