O cálculo do valor da aposentadoria mudou com a reforma da previdência. Desse modo, a forma de calcular de quem vai se aposentar pelo direito adquirido é mais vantajosa do que dos demais trabalhadores.
Com as mudanças o cálculo ficou ainda mais complicado, e inúmeros detalhes podem levar você a ter uma renda bem menor sem os devidos cuidados e simplesmente aceitando o que o INSS conceder. Lembre-se: o INSS não prioriza o melhor cálculo para você!
Contudo, houve poucas alterações no cálculo do tempo da aposentadoria.
Em ambos os casos, é fundamental analisar qual a melhor regra para você, a fim de evitar erros, prejuízos e perdas de direito. Afinal, se pedir o benefício de forma errada, o valor pode ser ruim ou até mesmo o pedido ser negado. Entenda.
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Como calcular a aposentadoria em 2022?
Em 2022, o cálculo do valor da aposentadoria é, na maioria das vezes, 60% da média de todas as contribuições que você fez para a previdência e mais um adicional de 2% para cada ano acima do mínimo que você tenha contribuído.
Ou seja, a mulher ganha 2% a mais da média a cada ano acima de 15 anos e o homem acima de 20 anos.
Quantos anos preciso contribuir para ganhar 100% da média na aposentadoria?
No novo cálculo do valor da aposentadoria, a mulher precisa contribuir por 35 anos e o homem por 40 anos para ter direito à 100% da média das contribuições que fez ao INSS.
| Anos de contribuição | % que a mulher ganha | % que o homem ganha |
| 15 | 60 | 60 |
| 16 | 62 | 60 |
| 17 | 64 | 60 |
| 18 | 66 | 60 |
| 19 | 68 | 60 |
| 20 | 70 | 60 |
| 21 | 72 | 62 |
| 22 | 74 | 64 |
| 23 | 76 | 66 |
| 24 | 78 | 68 |
| 25 | 80 | 70 |
| 26 | 82 | 72 |
| 27 | 84 | 74 |
| 28 | 86 | 76 |
| 29 | 88 | 78 |
| 30 | 90 | 80 |
| 31 | 92 | 82 |
| 32 | 94 | 84 |
| 33 | 96 | 86 |
| 34 | 98 | 88 |
| 35 | 100 | 90 |
| 36 | 92 | |
| 37 | 94 | |
| 38 | 96 | |
| 39 | 98 | |
| 40 | 100 |
Quais as diferenças no novo cálculo de valor da aposentadoria?
O novo cálculo de aposentadoria tem
- Não existe mais aplicação do fator previdenciário;
- As contribuições mais baixas que a pessoa fez, são incluídas no cálculo, o que tende a diminuir o valor final;
- Regra dos 60% + 2%, inclusive na aposentadoria especial;
- Não concessão de 100% da média salarial para quem completa a pontuação 85/95 da lei de 2015;
- Aposentadoria por invalidez não é mais integral, mas proporcional ao tempo de contribuição.
Como fazer o cálculo da aposentadoria?
Para fazer o cálculo da aposentadoria você precisa saber qual regra vai usar, a nova ou a antiga. Se for a nova, em geral, você precisa somar todas os salários que contribuiu para a previdência e dividir pelo número total de contribuições. Depois, verificar quantos por cento dessa média terá direito (conforme tabela acima).
Porém, o cálculo é complexo e algumas aposentadorias têm cuidados a mais, como a especial. Então o ideal é buscar um especialista em cálculos previdenciários para fazer o cálculo da aposentadoria para você.
Já no cálculo antigo, a diferença é que você não vai usar todos os salários que contribuiu para o INSS. Você precisa excluir 20% dos salários, ou seja, os 20% menores. Isso significa que se você tem 180 contribuições para o INSS, vai somar o valor das 144 contribuições mais altas! Por fim, vai multiplicar pelo fator previdenciário, que muda a cada ano. Complexo, não é mesmo?
Entenda a seguir em dois exemplos. Se preferir, clique aqui e envie seu caso para nós.
Texto continua após o vídeo.
Exemplo de cálculo de valor da aposentadoria – 1º caso:
Uma mulher com 55 anos de idade e 30 anos de contribuição em 2019 completados antes da Reforma tem:
- R$ 3400,00 de média no cálculo antigo (somente 80% maiores salários) e
- R$2900,00 da média de cálculo novo (nova regra).
Antes da reforma, o cálculo seria assim com um fator previdenciário de 0,601. Assim, o valor total no cálculo antigo seria de R$2040,03.
Contudo, após a reforma, o cálculo do valor da aposentadoria usa a regra 60% + 2% por ano acima de 15. Assim, o valor total no cálculo novo seria de R$2320,00.
| Pessoa | Mulher |
| Idade | 55 |
| Tempo de contribuição | 30 antes de 12/11/2019 |
| Média de 80% dos salários (cálculo antigo) | R$3400,00 |
| Média de 100% dos salários (cálculo novo) | R$ 2900,00 |
| Valor final na regra antiga | 3400,00 x 0,6 = R$2040,03 |
| Valor final na regra nova | 2900,00 x (60% + 30%) = R$2610,00 |
Neste exemplo, mesmo a média sendo muito inferior após a reforma, o valor da aposentadoria seria maior no final do cálculo, devido a não incidência do fator previdenciário.
Porém, esta vantagem só será percebida para quem estiver prestes a se aposentar em casos específicos e cumprir os novos requisitos da reforma.
Neste caso, não incide o pedágio, por exemplo, e esta pessoa não teria que esperar anos para completar os requisitos.
Exemplo de cálculo de valor da aposentadoria – 2° caso:
Um homem com 59 anos de idade e 35 anos de contribuição em 2019 completados antes da Reforma tem:
- R$ 3400,00 de média no cálculo antigo (somente 80% maiores salários) e
- R$2900,00 da média de cálculo novo (nova regra).
Antes da reforma, o cálculo seria assim com um fator previdenciário de 0,827. Assim, o valor total no cálculo antigo seria de R$2811,80.
Contudo, após a reforma, o cálculo do valor da aposentadoria usa a regra 60% + 2% por ano acima de 20. Assim, o valor total no cálculo novo seria de R$2610,00.
| Pessoa | Homem |
| Idade | 59 |
| Tempo de contribuição | 35 antes de 12/11/2019 |
| Média de 80% dos salários (cálculo antigo) | R$ 3400,00 |
| Média de 100% dos salários (cálculo novo) | R$ 2900,00 |
| Valor final na regra antiga | 3400,00 x 0,827 = R$2.811,80 |
| Valor final na regra nova | 2900,00 x (60% + 30%) = R$2.610,00 |
Neste exemplo, mesmo o percentual de acréscimo a média ficando em 90% (que seriam os 60% mais 30% dos 15 anos de contribuição que superam 20 anos), não iria compensar.
Como simular o valor de aposentadoria do INSS?
A melhor forma de simular o valor de aposentadoria do INSS é com o auxílio de um advogado previdenciário por meio de um planejamento de aposentadoria. Isso porque cada trabalhador vai usar uma regra diferente para se aposentar e os valores que pagou ao longo dos anos mudam muito! Além disso, se você tem direito adquirido ou direito adquirido de tempo especial, o valor também será diferente.
Outro fator importante é que os simuladores do INSS não levam em conta o tempo que você ainda não trabalhou. Ou seja, se faltam 5 ou 10 anos para você se aposentar, o INSS não vai sugerir um valor de contribuição para você chegar em um valor desejado de aposentadoria. Mas o planejamento de aposentadoria consegue, sim, fazer isso para você.
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Saiba o tempo que falta para se aposentar em 3 passos. O texto continua após o vídeo.
Como calcular a aposentadoria por tempo de serviço?
Para calcular a aposentadoria por tempo de serviço você precisa somar todos os períodos que trabalhou. Porém, tenha um cuidado: na aposentadoria só vai contar o tempo que contribuiu! Ou seja, se tem algum período que você não contribuiu, esse tempo não entra no cálculo. Além disso, é possível incluir períodos não contribuídos quando:
- A empresa assinou sua carteira, mas não repassou o valor para o INSS. Afinal, você não tem responsabilidade sobre essa contribuição, e o tempo vai contar sim;
- Você trabalhou como autônomo ou empresário e tem como comprovar a atividade, então pode pagar o valor atrasado. Porém, precisa deixar explícito que esse valor em atraso é para somar ao tempo de serviço para aposentadoria! Isso precisa ser feito na hora de contribuir.
Somando todos esses períodos e tendo eles validados pelo INSS, você encontra o tempo de serviço que possui.
Como fazer o cálculo da aposentadoria por idade?
O cálculo da aposentadoria por idade na nova regra é 60% da média das contribuições feitas para o INSS. Mas se a mulher contribuiu mais de 15 anos, aumenta 2% a cada ano a mais. Já o homem ganha 2% por ano acima de 20 contribuídos conforme a nova regra.
Lembrando que para ter direito a esta regra o homem precisa ter 65 anos de idade e a mulher 61 e 6 meses, em 2022, e 62 anos a partir de 2023.
O que deve cuidar ao realizar o cálculo de valor da aposentadoria?
Realmente, o cálculo da aposentadoria que já era difícil ficou ainda mais complexo. E é preciso estar atento às opções, com profissionais especializados para responder. Ao mesmo tempo que é importante você ter em mente os seguinte pontos:
- Se você já completou alguma regra, em geral, é mais vantajoso pedir o benefício logo, ao invés de esperar;
- Se alguém te orientar a esperar, desconfie! Peça uma 2ª ou até 3ª opinião. Desconsidere a sugestão do INSS neste caso;
- É preciso pedir o cálculo em todas as opções de regras de transição e também de direito adquirido, se houver, pois há detalhes que são relevantes;
- Se você puder pagar por períodos de autônomo ou empresário exercidos antes da Reforma, pois pode compensar muito!
O texto continua após o vídeo.
Calcular o tempo de contribuição do servidor é ainda mais complexo do que o cálculo de tempo comum. Afinal, além das varias emendas constitucionais ao longo dos anos, as quais regulam a contagem dos tempos de diferentes atividades, ainda incidem as regras de estatutos próprios do serviço público.
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Receber pagamento do INSS morando no exterior
Entenda no vídeo que fizemos sobre o tema: