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Cálculo de Valor da Aposentadoria e tempo – Atualizado 2022

A imagem mostra a Doutora Gabriela Carlotto, e ilustra a publicação "Cálculo de Valor da Aposentadoria e tempo - Atualizado 2022", da Koetz Advocacia.

O cálculo do valor da aposentadoria mudou com a reforma da previdência. Desse modo, a forma de calcular de quem vai se aposentar pelo direito adquirido é mais vantajosa do que dos demais trabalhadores.

Com as mudanças o cálculo ficou ainda mais complicado, e inúmeros detalhes podem levar você a ter uma renda bem menor sem os devidos cuidados e simplesmente aceitando o que o INSS conceder. Lembre-se: o INSS não prioriza o melhor cálculo para você!

Contudo, houve poucas alterações no cálculo do tempo da aposentadoria.

Em ambos os casos, é fundamental analisar qual a melhor regra para você, a fim de evitar erros, prejuízos e perdas de direito. Afinal, se pedir o benefício de forma errada, o valor pode ser ruim ou até mesmo o pedido ser negado. Entenda.

Se quiser calcular a sua aposentadoria com a gente, clique aqui e envie seu caso em 1 minuto.

Como calcular a aposentadoria em 2022?

Em 2022, o cálculo do valor da aposentadoria é, na maioria das vezes, 60% da média de todas as contribuições que você fez para a previdência e mais um adicional de 2% para cada ano acima do mínimo que você tenha contribuído.

Ou seja, a mulher ganha 2% a mais da média a cada ano acima de 15 anos e o homem acima de 20 anos.

Quantos anos preciso contribuir para ganhar 100% da média na aposentadoria?

No novo cálculo do valor da aposentadoria, a mulher precisa contribuir por 35 anos e o homem por 40 anos para ter direito à 100% da média das contribuições que fez ao INSS.

Anos de contribuição % que a mulher ganha % que o homem ganha
15 60 60
16 62 60
17 64 60
18 66 60
19 68 60
20 70 60
21 72 62
22 74 64
23 76 66
24 78 68
25 80 70
26 82 72
27 84 74
28 86 76
29 88 78
30 90 80
31 92 82
32 94 84
33 96 86
34 98 88
35 100 90
36 92
37 94
38 96
39 98
40 100

Quais as diferenças no novo cálculo de valor da aposentadoria?

O novo cálculo de aposentadoria tem

  1. Não existe mais aplicação do fator previdenciário;
  2. As contribuições mais baixas que a pessoa fez, são incluídas no cálculo, o que tende a diminuir o valor final;
  3. Regra dos 60% + 2%, inclusive na aposentadoria especial;
  4. Não concessão de 100% da média salarial para quem completa a pontuação 85/95 da lei de 2015;
  5. Aposentadoria por invalidez não é mais integral, mas proporcional ao tempo de contribuição.

Como fazer o cálculo da aposentadoria?

Para fazer o cálculo da aposentadoria você precisa saber qual regra vai usar, a nova ou a antiga. Se for a nova, em geral, você precisa somar  todas os salários que contribuiu para a previdência e dividir pelo número total de contribuições. Depois, verificar quantos por cento dessa média terá direito (conforme tabela acima).

Porém, o cálculo é complexo e algumas aposentadorias têm cuidados a mais, como a especial. Então o ideal é buscar um especialista em cálculos previdenciários para fazer o cálculo da aposentadoria para você.

Já no cálculo antigo, a diferença é que você não vai usar todos os salários que contribuiu para o INSS. Você precisa excluir 20% dos salários, ou seja, os 20% menores. Isso significa que se você tem 180 contribuições para o INSS, vai somar o valor das 144 contribuições mais altas! Por fim, vai multiplicar pelo fator previdenciário, que muda a cada ano. Complexo, não é mesmo?

Entenda a seguir em dois exemplos. Se preferir, clique aqui e envie seu caso para nós.

Texto continua após o vídeo.

 

Exemplo de cálculo de valor da aposentadoria – 1º caso:

Uma mulher com 55 anos de idade e 30 anos de contribuição em 2019 completados antes da Reforma tem:

  • R$ 3400,00 de média no cálculo antigo (somente 80% maiores salários) e
  • R$2900,00 da média de cálculo novo (nova regra).

Antes da reforma, o cálculo seria assim com um fator previdenciário de 0,601. Assim, o valor total no cálculo antigo seria de R$2040,03.

Contudo, após a reforma, o cálculo do valor da aposentadoria usa a regra 60% + 2% por ano acima de 15. Assim, o valor total no cálculo novo seria de R$2320,00.

Pessoa Mulher
Idade 55
Tempo de contribuição 30 antes de 12/11/2019
Média de 80% dos salários (cálculo antigo) R$3400,00
Média de 100% dos salários (cálculo novo) R$ 2900,00
Valor final na regra antiga 3400,00 x 0,6  = R$2040,03
Valor final na regra nova 2900,00 x (60% + 30%) = R$2610,00

Neste exemplo, mesmo a média sendo muito inferior após a reforma, o valor da aposentadoria seria maior no final do cálculo, devido a não incidência do fator previdenciário.

Porém, esta vantagem só será percebida para quem estiver prestes a se aposentar em casos específicos e cumprir os novos requisitos da reforma.

Neste caso, não incide o pedágio, por exemplo, e esta pessoa não teria que esperar anos para completar os requisitos.

 

Exemplo de cálculo de valor da aposentadoria – 2° caso:

Um homem com 59 anos de idade e 35 anos de contribuição em 2019 completados antes da Reforma tem:

  • R$ 3400,00 de média no cálculo antigo (somente 80% maiores salários) e
  • R$2900,00 da média de cálculo novo (nova regra).

Antes da reforma, o cálculo seria assim com um fator previdenciário de 0,827. Assim, o valor total no cálculo antigo seria de R$2811,80.

Contudo, após a reforma, o cálculo do valor da aposentadoria usa a regra 60% + 2% por ano acima de 20. Assim, o valor total no cálculo novo seria de R$2610,00.

 

Pessoa Homem
Idade 59
Tempo de contribuição 35 antes de 12/11/2019
Média de 80% dos salários (cálculo antigo) R$ 3400,00
Média de 100% dos salários (cálculo novo) R$ 2900,00
Valor final na regra antiga 3400,00 x 0,827  = R$2.811,80
Valor final na regra nova 2900,00 x (60% + 30%) = R$2.610,00

 

Neste exemplo, mesmo o percentual de acréscimo a média ficando em 90% (que seriam os 60% mais 30% dos 15 anos de contribuição que superam 20 anos), não iria compensar.

Como simular o valor de aposentadoria do INSS?

A melhor forma de simular o valor de aposentadoria do INSS é com o auxílio de um advogado previdenciário por meio de um planejamento de aposentadoria. Isso porque cada trabalhador vai usar uma regra diferente para se aposentar e os valores que pagou ao longo dos anos mudam muito! Além disso, se você tem direito adquirido ou direito adquirido de tempo especial, o valor também será diferente.

Outro fator importante é que os simuladores do INSS não levam em conta o tempo que você ainda não trabalhou. Ou seja, se faltam 5 ou 10 anos para você se aposentar, o INSS não vai sugerir um valor de contribuição para você chegar em um valor desejado de aposentadoria. Mas o planejamento de aposentadoria consegue, sim, fazer isso para você.

Se desejar, clique aqui para solicitar a simulação do valor da sua aposentadoria com a gente.

 

Saiba o tempo que falta para se aposentar em 3 passos. O texto continua após o vídeo.

Como calcular a aposentadoria por tempo de serviço?

Para calcular a aposentadoria por tempo de serviço você precisa somar todos os períodos que trabalhou. Porém, tenha um cuidado: na aposentadoria só vai contar o tempo que contribuiu! Ou seja, se tem algum período que você não contribuiu, esse tempo não entra no cálculo. Além disso, é possível incluir períodos não contribuídos quando:

  • A empresa assinou sua carteira, mas não repassou o valor para o INSS. Afinal, você não tem responsabilidade sobre essa contribuição, e o tempo vai contar sim;
  • Você trabalhou como autônomo ou empresário e tem como comprovar a atividade, então pode pagar o valor atrasado. Porém, precisa deixar explícito que esse valor em atraso é para somar ao tempo de serviço para aposentadoria! Isso precisa ser feito na hora de contribuir.

Somando todos esses períodos e tendo eles validados pelo INSS, você encontra o tempo de serviço que possui.

Como fazer o cálculo da aposentadoria por idade?

O cálculo da aposentadoria por idade na nova regra é 60% da média das contribuições feitas para o INSS. Mas se a mulher contribuiu mais de 15 anos, aumenta 2% a cada ano a mais. Já o homem ganha 2% por ano acima de 20 contribuídos conforme a nova regra.

Lembrando que para ter direito a esta regra o homem precisa ter 65 anos de idade e a mulher 61 e 6 meses, em 2022, e 62 anos a partir de 2023.

O que deve cuidar ao realizar o cálculo de valor da aposentadoria?

Realmente, o cálculo da aposentadoria que já era difícil ficou ainda mais complexo. E é preciso estar atento às opções, com profissionais especializados para responder. Ao mesmo tempo que é importante você ter em mente os seguinte pontos:

  1. Se você já completou alguma regra, em geral, é mais vantajoso pedir o benefício logo, ao invés de esperar;
  2. Se alguém te orientar a esperar, desconfie! Peça uma 2ª ou até 3ª opinião. Desconsidere a sugestão do INSS neste caso;
  3. É preciso pedir o cálculo em todas as opções de regras de transição e também de direito adquirido, se houver, pois há detalhes que são relevantes;
  4. Se você puder pagar por períodos de autônomo ou empresário exercidos antes da Reforma, pois pode compensar muito!

O texto continua após o vídeo.

 

Calcular o tempo de contribuição do servidor é ainda mais complexo do que o cálculo de tempo comum. Afinal, além das varias emendas constitucionais ao longo dos anos, as quais regulam a contagem dos tempos de diferentes atividades, ainda incidem as regras de estatutos próprios do serviço público.

Mas você está procurando se aposentar agora, poderá enviar o seu caso para nós que iremos analisar com toda atenção, basta clicar aqui.

E se quiser encomendar um cálculo para avaliar o que fazer nos próximos anos, também estaremos à disposição, no mesmo link!

Nós efetuamos cálculos previdenciários complexos, inclusive para colegas advogados, mediante pagamento antecipado e prazo de entrega em 10 dias.

Se o cálculo for para conseguir uma nova aposentadoria, clique aqui.

Receber pagamento do INSS morando no exterior

Entenda no vídeo que fizemos sobre o tema:

 

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